Innovative Sparideen zur Förderung der finanziellen Gesundheit

Die gegenwärtige Zeit bringt viele Herausforderungen mit sich, insbesondere in finanzieller Hinsicht. Die hohe Inflation und ständig steigende Lebensmittel- und Energiepreise belasten uns zunehmend. Laut einer aktuellen Studie aus dem September 2022 sind Inflation und steigende Preise für fast die Hälfte der Befragten in Deutschland die wichtigsten Probleme. Um das Sparen kommt man heutzutage nicht mehr herum. Hier erfährst du, wie du innovative Sparideen für dich nutzen kannst und so deine finanzielle Gesundheit stärkst.

Die Basis des Vermögensaufbau

Aus diesem Grund ist finanzielle Vorsorge und Absicherung gegen finanzielle Risiken heutzutage wichtiger denn je. Sparen ist hierbei ein unvermeidlicher Schritt, auch wenn man bisher noch keine großen Ersparnisse hat. Denn Sparen bildet die Grundlage für Vermögensaufbau und hilft uns bei unerwarteten finanziellen Ausgaben. Es sorgt für weniger finanzielle Sorgen und erhöht unsere finanzielle Gesundheit.

Obwohl Sparen in der heutigen Zeit als veraltet und nicht mehr zeitgemäß gilt, lohnt es sich nach wie vor in vielerlei Hinsicht und bildet die Grundlage für jeden Vermögensaufbau. Unser Erspartes bildet das Sicherheitsnetz für ungeplante Ausgaben und gibt uns ein Gefühl von Sicherheit. Banken und andere Innovatoren suchen nach neuen Wegen, um Sparen für möglichst viele Menschen wieder attraktiv zu machen, nicht nur über finanzielle Anreize.

Eine Umfrage von Statista zeigt, dass 60% der Deutschen bei ihrer Sparplanung auf innovative digitale Tools zurückgreifen und nach Angaben des Bundesverbandes deutscher Banken setzen 70% der deutschen Banken auf mobile Apps, um ihre Kunden bei der Vermögensbildung zu unterstützen.

Warum Sparen unerlässlich ist: Eine Analyse

6,16 Millionen Privatpersonen in Deutschland wurden 2021 als überschuldet eingestuft, und es wird erwartet, dass dieser Wert aufgrund der stark steigenden Preise 2022 noch weiter ansteigen wird. Eine Umfrage aus dem Jahr 2019 ergab, dass etwa 27% der Deutschen unerwartete Ausgaben in Höhe von 1.100 € nicht aus eigener Tasche bezahlen können. Es ist jedoch wichtig, finanziell auf solche Notfälle vorbereitet zu sein. Einen Notgroschen zu haben, ist eine der Grundlagen des Sparens. Wenn du einen Kredit benötigst, ist es auch wichtig, finanzielle Rücklagen zu haben, um Ihre Bonität zu erhalten. Das Sparen für die private Altersvorsorge wird ebenfalls immer wichtiger.

 

Beim Sparen können wir zwischen dem Sparen für einen Notgroschen, kurzfristige Sparziele und langfristige finanzielle Ziele unterscheiden. Wenn Sie gerade erst mit dem Sparen beginnen, sollten Sie zuerst einen Notgroschen aufbauen. Allgemein wird empfohlen, 3-6 Monatsgehälter für unvorhergesehene Ausgaben zurückzulegen, wie beispielsweise einen Jobverlust oder eine unerwartete Autoreparatur. Dieser Notgroschen sollte nur in Notfällen verwendet werden, bei denen die Ausgaben nicht verschoben werden können. Anschaffungen wie materielle Wünsche, Geschenke oder regelmäßige Zahlungen hingegen sind planbar und können mit Hilfe von konkreten Zielen und Sparmethoden wie der Monkee App gespart werden. Beispiele für kurzfristige Ziele sind Weihnachtsgeschenke, Versicherungen, Urlaube oder ein neues E-Bike. Langfristige Ziele umfassen Investitionen und das Sparen für die Altersvorsorge. Im Gegensatz zu den ersten beiden Kategorien sollte dieses Geld langfristig angelegt und nicht jederzeit und flexibel verfügbar sein.

Finanzielle Gesundheit

Sparen ist ein wichtiger Faktor für die Gesundheit, insbesondere für die finanzielle Gesundheit. Finanzielle Sorgen sind einer der größten Ängste und Unsicherheiten in Deutschland und führen zu immer mehr gesundheitlichen Problemen. Der Einfluss von finanziellen Ängsten auf die körperliche und vor allem psychische Gesundheit wird nach wie vor unterschätzt. Laut dem Royal College of Psychiatrists leidet die Hälfte der Menschen mit Schulden unter mentalen Problemen. Während eine von vier Personen, die mit der mentalen Gesundheit zu kämpfen haben, auch Schulden hat. Diese Wechselwirkung zeigt, wie untrennbar die mentale und finanzielle Gesundheit miteinander verbunden sind. Zukunftsängste können zu Schlafproblemen und anderen körperlichen Beschwerden wie Kopfschmerzen, Bluthochdruck und Konzentrationsschwierigkeiten führen und auch das Sozial- und Arbeitsleben beeinträchtigen. Studien aus den USA zeigen, dass Frauen von derartigen Ängsten besonders stark betroffen sind.

Neben den Auswirkungen auf die finanzielle und mentale Gesundheit gibt es noch weitere Aspekte, die zeigen, wie wichtig Sparen ist. So kann es beispielsweise dazu beitragen, Schulden zu vermeiden oder zu reduzieren und dadurch langfristig die eigene Bonität zu verbessern. Außerdem kann Sparen auch dazu beitragen, eine gewisse Unabhängigkeit zu erlangen und beispielsweise bei einem Jobverlust oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen besser abgesichert zu sein.

Interessant ist auch, dass Sparen nicht nur für die ältere Generation wichtig ist. Eine Studie aus den USA zeigt, dass gerade die sogenannten Millennials (Menschen zwischen 24 und 39 Jahren) großen Wert auf finanzielle Sicherheit legen und deshalb vermehrt sparen. Dabei spielen auch innovative Ansätze wie die Nutzung von Apps und anderen digitalen Tools eine wichtige Rolle.

 

Innovative Ansätze zum Sparen: Was gibt es Neues?

Obwohl uns bewusst ist, wie wichtig Sparen ist, fällt es vielen von uns schwer, es umzusetzen. Aus diesem Grund suchen FinTechs, Banken und andere etablierte Unternehmen nach Lösungen, um das Sparen wieder attraktiv zu machen und Sparer:innen dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei werden verschiedene Methoden und Erkenntnisse aus unterschiedlichen Bereichen genutzt. Zudem kommen immer mehr technologische Innovationen hinzu, wie Algorithmen, die Daten nutzen, um unsere Gewohnheiten zu verstehen und uns individuell beim Sparen zu unterstützen. Aber funktionieren diese Ansätze wirklich? Und welche Möglichkeiten hat jeder Einzelne, um seine Ersparnisse ohne Verzicht zu erhöhen?

Sparen leicht gemacht: Wie Technologie das Sparen revolutioniert

Das Sparen und Investieren wird oft als kompliziert und trocken angesehen. Zahlreiche Vorurteile und negative Einstellungen zu Geld, die oft schon in der Kindheit vermittelt werden, verstärken dieses Bild. Dabei kann Sparen so einfach und sogar spaßig sein, wie zahlreiche Innovationen im Sparbereich zeigen. Insbesondere FinTechs bemühen sich, Zugangsbarrieren abzubauen und das Thema Sparen weniger komplex zu gestalten. Prozesse werden vereinfacht, Transaktionen beschleunigt und Sparmöglichkeiten flexibler gestaltet. Moderne Sparmethoden passen sich schnell an individuelle Lebenssituationen an, sei es durch intelligente Daueraufträge, Rundungssparen oder das Sparen von Kleinbeträgen zwischendurch. Durch die Verwendung von Spar-Apps, wie das Monkee Haushaltskonto, können Sparer:innen ihr Budget stets im Blick haben und vor unerwarteten Kostenfallen geschützt werden. Indem man sich Zeit für das Erkennen des eigenen Sparpotenzials nimmt, kann man die Vorteile des Sparens für sich nutzen, ohne selbst stundenlang vor seinen Bilanzen sitzen zu müssen.

Auch wenn das Ziel „mehr Sparen“ in vielen Haushalten besteht, gerät es oft schnell in den Hintergrund, wenn tägliche finanzielle Herausforderungen auftreten. Die anfängliche Motivation lässt schnell nach und es wird schwieriger, die Ziele konsequent zu verfolgen. Hier kommen neue Innovationen ins Spiel, die helfen sollen, diesem Problem entgegenzuwirken. Spar-Apps wie Monkee unterstützen das Definieren von konkreten Sparzielen, um motivierter und fokussierter zu bleiben. Studien zeigen, dass Sparer:innen mit mehreren Zielen eher dazu bereit sind, mehr Geld zu sparen als Menschen ohne konkrete Sparziele. Monkee nutzt außerdem wissenschaftlich fundierte Erkenntnisse aus der Verhaltenswissenschaft oder der Psychologie, Gamification und intelligente Algorithmen, um Muster in den Spargewohnheiten der Nutzer:innen zu erkennen und zu nutzen. Die App erinnert mit kleinen Nachrichten, Tipps und Tricks regelmäßig an individuelle Sparziele und zeigt den Sparfortschritt auf anschauliche und verständliche Weise. So wird das Sparen intuitiv und attraktiv gestaltet.

Innovative Sparideen

Durch innovative Sparideen und  Technologien wird das Sparen heutzutage einfacher, weniger kompliziert und zugänglicher für alle. Hier sind einige Beispiele für Innovationen, die das Sparen fördern und Einstiegshürden reduzieren:

• Flexible Abbuchungen, die sich an die finanziellen Möglichkeiten und Gewohnheiten der Sparer:innen anpassen.
• Rundungssparen oder Sparregeln, die es ermöglichen, bei jedem Einkauf zusätzliche Sparbeiträge zu leisten.
• Intelligente Budget-Apps, die Ausgaben analysieren und Einsparpotenziale aufzeigen.
• Virtuelle Berater, die individuelle Sparziele und -strategien auf Basis von Finanzdaten empfehlen.
• Social-Savings-Apps, die es Gruppen von Menschen ermöglichen, gemeinsam für ein Ziel zu sparen, wie beispielsweise eine gemeinsame Reise oder ein neues Auto.
• Durch Gewinnspiele bzw. Belohnungen von Sparleistungen sollen Sparer:innen zu höheren Sparbeiträgen und dem Erreichen bestimmter Meilensteine motiviert werden.
• Die Gamification von Finanz-Apps nutzt Methoden und Erkenntnisse aus der Gaming-Szene, um das Sparen unterhaltsamer und motivierender zu gestalten. Durch attraktives Design und intuitive Bedienbarkeit sollen Sparer:innen länger motiviert bleiben.
• Cashback kann als zusätzlicher Booster der Ersparnisse dienen und ermöglichen ein schnelleres Wachstum der Ersparnisse, und das bei Einkäufen, die man sowieso tätigen würde. Diese Innovationen sind nicht nur für Menschen mit begrenztem Budget, sondern für alle Sparer:innen relevant, die ihre finanziellen Ziele schneller erreichen möchten.

 

Durch die Nutzung dieser innovativen Sparideen wird das Sparen für jede:n attraktiver und einfacher als je zuvor. Egal, ob man sich von Tools dabei unterstützen lassen möchte, Ziele zu erreichen, Gamification mag oder einfach nur nach neuen Wegen sucht, um seine finanziellen Ziele zu erreichen. Diese Ansätze ermöglichen es Menschen jeder Einkommensstufe, langfristig finanziell vorzusorgen und ihre Ziele zu erreichen.

Spar-Erfolg mit der Monkee-App

Eine Analyse der Spar- und Cashback-App Monkee verdeutlicht den signifikanten Einfluss innovativer Sparideen auf die Sparleistung der Anwender:innen. Durch den Einsatz solcher Methoden können Sparer:innen nicht nur ohne großen Verzicht deutlich mehr sparen als zuvor, sondern können Sparen auch wieder einfacher in ihren Alltag integrieren.

• Mit Monkee sparen Nutzer:innen durchschnittlich 230€ pro Monat nur durch die Nutzung der App, was deutlich über dem Durchschnitt liegt. Eine aktuelle Studie zeigt, dass 40% der Deutschen maximal 100€ sparen, während jeder Zehnte angibt, gar nicht zu sparen.
• Nutzer:innen von Monkee erhalten zusätzlich zu ihren selbst getätigten Sparbeiträgen im Jahr durchschnittlich 250€ an Cashback für ihre Sparziele zurück, indem sie den FutureBoost nutzen. Dies entspricht einem jährlichen Wachstum von plus 10% on top zu den aktiv gesparten Beträgen.
• Frauen fühlen sich besonders von neuen Sparmethoden und Innovationen angesprochen. Insbesondere jüngere Frauen im Alter zwischen 25 und 40 Jahren beschäftigen sich vermehrt mit ihrer finanziellen Situation. Dies zeigt sich auch in der Nutzerschaft von Monkee, da über 80% der Nutzer:innen weiblich sind.

Wie Monkee das Sparen revolutioniert: Eine Case Study

Monkee ist eine innovative Spar- und Cashback-App, die darauf abzielt, das Sparen für alle zugänglich und attraktiv zu machen. Eine der nachhaltigen Methoden, die Monkee fördert, ist das sogenannte „Save Now Buy Later“ -Konzept. Anstatt auf Konsumentenkredite oder Buy Now Pay Later-Angebote (#klarnaschulden) zurückzugreifen, bietet Save Now Buy Later eine umweltfreundliche und nachhaltige Alternative, die es Nutzern ermöglicht, für ihre Einkäufe zu sparen, bevor sie diese tätigen. Auf diese Weise können sie ihre Finanzen besser im Griff behalten und langfristig Geld sparen. Monkee unterstützt seine Nutzer:innen bei der Umsetzung dieses Konzepts, indem es ihnen hilft, ihre Sparziele zu definieren und sie bei der Erreichung dieser Ziele mit verschiedenen Anreizen, Tipps und Tricks unterstützt. So wird das Sparen nicht nur einfach und motivierend, sondern auch nachhaltig und umweltbewusst.

Zielgerichtet sparen: Warum klare Ziele das Sparverhalten verbessern

Wie im Sport oder im Beruf sind auch beim Sparen Ziele für die meisten Menschen wichtig, um motiviert und fokussiert zu bleiben. Konkrete Sparziele helfen uns dabei, den Zweck des Sparens nicht aus den Augen zu verlieren und zu erkennen, welche Schritte notwendig sind, um unsere Ziele zu erreichen.  Wenn wir jedoch nur abstrakte Wünsche haben, ist es schwierig, unser Budget zu planen und am Ball zu bleiben.

Ein konkretes Sparziel mit definiertem Start- und Enddatum ist wichtig, um zu wissen, ob man es mit seinem Budget erreichen kann. Längerfristige Ziele sind oft abstrakt und es fällt schwer, den Zusammenhang zwischen dem Sparziel und dem Alltag zu erkennen. Der Sparzielrechner von Monkee hilft dabei, Ziele in Wochenziele herunterzubrechen und den Bezug zum Konsum herzustellen. Ein Wochenziel von 20€ kann zum Beispiel bedeuten, einmal weniger Essen zu gehen oder zweimal das Mittagessen mitzunehmen. Kleine Beträge wie der Verzicht auf einen gekauften Kaffee summiert sich über die Zeit und ermöglicht es beispielsweise, das Führerschein des Kindes zu finanzieren.

 

Durch das Aufteilen von Sparzielen auf wöchentliche Ziele, können Nutzer:innen auf einen Blick erkennen, wie viel sie für jedes Ziel pro Woche sparen müssen und ob sie ihr Budget dabei im Blick behalten. Kleine Sparbeiträge können motivierender sein und helfen, das Ziel realistischer und erreichbarer zu gestalten. Die Zahlen von Monkee zeigen, dass Nutzer:innen mit mehreren Sparzielen im Durchschnitt mehr sparen als Nutzer:innen mit nur einem Ziel. Die durchschnittlichen Sparbeiträge von Monkee-Nutzer:innen liegen bei 230€ pro Monat und damit deutlich über dem Durchschnitt der Deutschen, bei denen 40% maximal 100€ pro Monat sparen und jeder Zehnte gar nicht spart.

 

Alltagstauglich sparen: So integrierst du Sparen ohne Verzicht in deinen Alltag

Monkee ermöglicht individuelle Sparideen, die auf die jeweiligen Spar-Typen und Vorlieben abgestimmt sind, um den Sparerfolg zu gewährleisten und die Motivation aufrechtzuerhalten. Die App erinnert Nutzer:innen regelmäßig mit kleinen Nachrichten, Tipps und Tricks an ihre Sparziele und motiviert sie dazu, auch zwischendurch immer wieder kleine Beträge zu sparen. Fast 90% der Nutzer:innen sparen deshalb auch immer mal wieder einen kleinen Betrag auf dem Weg zu ihrem großen Ziel. Monkee bietet außerdem die Möglichkeit, schnell und einfach auch kleine Beiträge zwischendurch zu sparen. Für Nutzer:innen, die lieber automatisch sparen, bietet Monkee verschiedene Möglichkeiten, wie automatische Sparbeiträge, die flexibel bei jedem Ziel angepasst werden können, oder die Smart Money Regeln, die zwischendurch automatisch sparen, z.B. beim Tanken oder Essen gehen. Auch für minimalistische Sparer:innen gibt es mit der monatlichen Überweisung eine Option, um individuell nach Priorität und Relevanz auf die einzelnen Sparziele zu verteilen und diese immer auf Kurs zu halten.

Mit jedem Einkauf sparen: Monkee bietet Cashback für Sparziele

Monkee erweiterte seine digitalen Sparmöglichkeiten um die neue Smart Money Card in Zusammenarbeit mit Visa und Qenta. Mit dieser Cashback-Karte können Monkee-Nutzer:innen ihre Ersparnisse bei jedem Einkauf im stationären Handel oder online erhöhen und ihre Sparziele dadurch schneller und einfacher erreichen. Als Alternative zu Zinsen bietet Monkee den FutureBoost an, bei dem Nutzer:innen bei einem Online-Einkauf bei einem der über 400 Partner in Deutschland und Österreich Cashback auf ihr Monkee Sparkonto zurückerhalten. Namhafte Unternehmen wie REWE, Lidl, Booking.com, Babymarkt und Thalia gehören bereits zum wachsenden Partner-Netzwerk. Die Ersparnisse der Nutzer:innen wachsen so jährlich um durchschnittlich 10%, ohne dass sie ihre Einkaufsgewohnheiten ändern müssen. Durch die Nutzung der Monkee App für alltägliche Einkäufe können Nutzer:innen im Jahr zusätzlich bis zu 350€ sparen, indem sie nur zwei Klicks mehr tätigen.

Fazit

Es gibt derzeit viele innovative Sparideen, die das Sparen einfacher machen sollen. Obwohl Sparen immer mit einem gewissen Verzicht verbunden ist, gibt es dennoch innovative Ideen wie den Monkee FutureBoost, die es einem ermöglichen, trotzdem noch etwas auf das Sparkonto zu legen. Es ist jedem selbst überlassen, die Wichtigkeit des Sparens zu erkennen, aber die zahlreichen Sparmöglichkeiten bieten für jede:n Sparer:in die Möglichkeit, eine individuell bevorzugte Methode auszuwählen und so das Sparen so einfach wie möglich zu gestalten. Zusätzlich zeigen Studien, dass wir mit kleinen Veränderungen unserer Gewohnheiten noch mehr sparen können, ohne auf etwas verzichten zu müssen.

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Monkee

Sparen und der richtige Umgang mit Geld haben viel mit Einstellung und ein bisschen mit Wissen zu tun. Genauso wie Bewegung gut ist, um seine physische Gesundheit zu verbessern, gibt es Verhaltensmuster, die uns finanziell fit machen und halten. Daher hat sich Monkee zum Ziel gesetzt, die finanzielle Gesundheit von Eltern mit jungen Kindern zu erhöhen, indem wir einen verantwortungsvollen und nachhaltigen Umgang mit Geld fördern.

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