Klarna-Zahlungen: Können sie deine Kreditwürdigkeit und Schufa beeinträchtigen?
In letzter Zeit wurde es bei Jugendlichen zum Trend, Schulden bei Klarna anzuhäufen und diese dann online zur Schau zu stellen. Ist das ein riskantes Spiel?
Kaufe jetzt, bezahle später. Das ist das Versprechen, mit dem der Zahlungsanbieter Klarna lockt. Viele Jugendliche auf Tiktok haben aus dieser Versuchung des scheinbar unkontrollierten direkten Konsums einen Spaß gemacht, indem sie dort ihre hohen Klarna-Schulden zur Schau stellten. So entstand ein regelrechter Wettkampf, in dem Jugendliche versuchten, sich mit höheren Klarna-Schulden zu übertrumpfen. Fast zwei Drittel der Deutschen nutzen Finanz-Apps wie Klarna, Paypal oder ähnliche. Doch diese Sorglosigkeit beim Anhäufen von Schulden bei Klarna konnte in der Vergangenheit nach hinten losgehen. Schließlich konnte die eigene Kreditwürdigkeit auf dem Spiel stehen.
Negative Kreditwürdigkeit durch Klarna-Zahlungen? Was beeinflusst den Schufa-Score
Bei jedem Kauf auf Rechnung oder Ratenzahlung wird durch die Nutzung von Klarna ein Kleinkredit beim Unternehmen aufgenommen. Dies geschieht auch bei einem Rechnungskauf, der später rechtzeitig beglichen wird. Die Aufnahme solcher Kleinkredite hatte in der Vergangenheit negative Auswirkungen auf den Schufa-Score, der bei Vertragsabschlüssen eine wichtige Rolle spielt. Im schlimmsten Fall kann die Wohnungssuche mit negativem Score zur Herausforderung werden. Laut der Firmen-Website kann der Score beeinflusst werden von:
• Zahlungsstörungen, unbezahlten Verpflichtungen und offenen Forderungen
• einer konkreten Kreditanfrage, die zeigt, dass ein Abschluss beabsichtigt ist
• Kreditnutzung / Anzahl von Kreditverträgen
Der Schufa-Score bewertet nicht nur die eigene Kreditwürdigkeit, sondern gibt diese auch an Banken, Vermieter und andere Vertragspartner weiter. Mit diesen Informationen können diese die individuelle Zahlungsfähigkeit beurteilen. Nicht bezahlte Rechnungen oder ein Konto im Minus beeinflussen die Bonitätsfrage und den individuellen Schufa-Score negativ. Ist dieser zu tief im Minusbereich, kann man in der Zukunft beispielsweise keine Handyverträge und auch keine Mietverträge mehr abschließen. Neben Nachteilen auf dem Wohnungsmarkt kann am Ende sogar Insolvenz drohen.
So berechnet die Schufa die Kreditwürdigkeit
Wichtige Daten für die Schufa-Score-Berechnung sind:
• Girokonto
• Kreditkarte
• Bürgschaft
• Ratenkredit
• Mobil-Leasing / Mietkauf
• Anfragen zu Girokonten / Kreditkarten / Bürgschaften
• Kreditanfragen / Anfragen zum Mobil-Leasing / Mietkauf
• Vertrags- und Kreditlaufzeiten
Quelle: schufa.de
Klarna: Kreditwürdigkeit wird bei jedem Kauf auf Rechnung geprüft
Bei jedem Einkauf, der über Zahlungsdienstleister wie Klarna abgewickelt wird, wurde die Schufa in der Vergangenheit informiert. Dies regelt Artikel 6 in der Datenschutzgrundverordnung. Das Problem: Kreditanfragen bei der Schufa können den Bonitätsscore senken. Durch mehrere Kredite sinkt die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer, da er mehrere Kredite bedienen muss. Im schlimmsten Fall endet dies mit Kreditunwürdigkeit, unabhängig davon, ob die Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt wurden.
Bei Zahlungen mit Klarna auf Rechnung oder auf Ratenbasis wurde in der Vergangenheit immer ein Kredit beim Finanzdienstleister aufgenommen. Dies geschieht über eine eigene Bank. Aus diesem Grund forderte Klarna bei einem Kauf auf Rechnung oder Kredit eine Bonitätsprüfung bei der Schufa an, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Wenn dann der Kredit gewährt wurde, konnte dies den Schufa-Score negativ beeinflussen. Laut neuesten Aussagen von Klarna soll dies aber nun der Vergangenheit angehören.
Verbraucher, die ihren persönlichen Schufa-Score überprüfen möchten, können dies einmal im Jahr kostenlos auf meinschufa.de unter dem Punkt „kostenlose Datenkopie“ beantragen. Wer wissen möchte, wie es um die eigene Bonität bestellt ist, kann zudem den Score-Simulator nutzen.
Sparen für Konsumziele: Ein finanziell klügerer Ansatz
Es gibt eine viel bessere und finanziell gesündere Möglichkeit als den Ratenkauf. Stell Dir vor, Du sparst zuerst für Deine Konsumziele und erfüllst sie erst dann. Dieser Ansatz hat viele Vorteile. Du läufst nicht Gefahr, Schulden zu machen oder negative Auswirkungen auf Deine Schufa zu haben. Oft bemerkst Du, wenn Du ein bisschen wartest, ob die Sache Dir wirklich wichtig ist. Das Warten kann sogar dazu führen, dass Du mehr Freude an dem gekauften Gegenstand hast, da Du nicht das schlechte Gewissen hast, in der Zukunft die Rechnung dafür zu bekommen.
Die Monkee-App kann eine große Hilfe bei diesem Sparansatz sein. Sie hilft Dir, auf spielerische Weise für Deine Ziele zu sparen. Anstatt einen sofortigen Kauf mit Ratenzahlung zu tätigen, kannst Du das gleiche Ziel verfolgen und dabei finanzielle Verantwortung und Unabhängigkeit üben. Mit Monkee sparst Du nicht nur Geld, sondern lernst auch, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Probier es aus und mach den ersten Schritt in eine finanziell gesündere Zukunft.
Monkee
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