Finanzielle Freiheit in 7 Schritten

Der Traum vieler Menschen: Eines Tages genug Geld gespart zu haben, dass man nicht mehr arbeiten muss. Finanzielle Freiheit ist für viele ein nie erreichter Traum, doch auch das ist möglich. Hier erfährst du, was finanzielle Freiheit ist. Außerdem erklärt der Multimillionär Grant Sabatier, welche 7 Ebenen schrittweise erreicht werden müssen, um finanzielle Freiheit zu erlangen.

Das ist finanzielle Freiheit

Bevor du finanzielle Freiheit überhaupt erst erreichen kannst, musst du wissen, worum es sich hierbei handelt. Finanzielle Freiheit erreichst du immer dann, wenn du für deinen Lebensunterhalt nicht mehr aktiv arbeiten musst. Das heißt, du hast genug Geld auf der Seite, um laufende Kosten und Ausgaben zu begleichen.

Doch wie wird man finanziell frei? Die meisten Personen glauben, dass man das als „Normalo“ nicht erreichen kann. Doch das stimmt nicht. Auch du kannst finanziell frei werden 🙂  Denn durch Kapitaleinkünfte, wie Dividenden oder Zinsen, und einen angepassten Lebensstil ist das möglich. Grant Sabatier ist ein Multimillionär und hat 7 Ebenen der finanziellen Freiheit definiert. Schritt für Schritt erreicht man also Unabhängigkeit. Wie diese Ebenen genau aussehen, liest du weiter unten im Artikel.

Erste Schritte in die finanzielle Freiheit

Es mag so einfach klingen: Wenn du diese 7 Ebenen durchlebt hast, dann bist du frei – finanziell frei! Doch die Wahrheit ist, dass 50% aller Arbeitnehmer in den USA bleiben bei Level 2 stehen bleiben. Das heißt, sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Dabei sieht der Millionär Grant Sabatier seine Einstellung gegenüber Geld als Inspiration für viele Menschen. Gespartes Geld ermöglicht dir nicht, einfach Dinge zu kaufen. Gespartes Geld bietet dir eine Wahlmöglichkeit, das Leben so zu leben, wie man es möchte. Denn durch jeden gesparten Euro gelangt man mehr Freiheit und Optionen im Leben. Durch das Durchleben der 7 Ebenen, kommt es zu einer Änderung der eigenen finanziellen Gewohnheiten und auch die Denkweise über Geld, verändert sich über die Ebenen hinweg.

Die 7 Ebenen der finanziellen Freiheit

So, was sind denn nun diese 7 Ebenen? Die 7 Ebenen beginnen bei Klarheit und enden bei Reichtum in Hülle und Fülle. Klingt doch schon einmal vielversprechend, oder? Jedenfalls gliedern sich die 7 Ebenen nach Sabatier in folgende Levels:

Nachfolgend erfährst du, was in den einzelnen Schritten erfüllt werden muss, um die 7. Ebene zu erreichen.

Ebene 1: Klarheit

In der ersten Stufe geht es darum, dass du dir bewusst über deine aktuelle finanzielle Situation wirst. Am besten fragst du dich hierbei 3 Fragen:

1. Wie viel Geld habe ich?
2. Wie hoch sind meine Schulden?
3. Was sind meine finanziellen Ziele?

Nur wenn du deine Ausgangssituation kennst, weißt du, woran du arbeiten musst, um deine Ziele zu erreichen. Falls du noch Schulden hast, gilt es diese abzubauen, bevor du dich den nächsten Schritten zuwenden kannst. Wie dir der Schuldenabbau leicht gelingt, erfährst du in diesem Artikel.

Ebene 2: Selbstversorgung

Wenn du frei von Schulden bist und dir einen Überblick geschaffen hast, dann widmest du dich diesem Schritt. Hier geht es darum auf eigenen Beinen zu stehen. Das heißt, du kannst mit deinem eigenen Einkommen dein Leben finanzieren und bist nicht von deinem Partner oder Eltern finanziell abhängig. Jedoch bleibt dir am Ende des Monats noch nichts übrig. Du lebst also von Gehaltsüberweisung zu Gehaltsüberweisung. Wichtig ist, dass du wirklich nur das Geld ausgibst, dass du auch verdienst. Kredite von Banken oder Bekannten sind keine langfristige Lösung und führen über längere Zeit nur zu Schulden. Dadurch würdest du wieder in Ebene 1 rutschen.

 

Ebene 3: Raum zum Atmen

In diesem Schritt kannst du deine Einnahmen und Ausgaben so gut regeln, dass am Ende des Monats Geld übrigbleibt. Dieses sparst du, um einen Notgroschen für finanzielle Überraschungen aufzubauen. Generell solltest du mindestens 3-6 Monatsgehälter gespart haben. Wie viel du in deiner spezifischen Situation gespart haben solltest, kannst du hier berechnen lassen.

Ebene 4: Stabilität

Wenn du in dieser Ebene angekommen bist, dann hast du wirklich all deine Kreditschulden u. Ä. abbezahlt. Zusätzlich beträgt dein finanzielles Polster eine Höhe von mindestens 6 Monatsgehältern. All diese Faktoren sorgen für Stabilität. Denn selbst durch unerwartete Umstände können deine Finanzen nicht mehr aus der Bahn geworfen werden. Dieses finanzielle Puffer äußert sich auch in deiner Denkweise: Du bist frei von Sorgen, weil du weißt, dass eine spontane Kündigung oder ein Wohnortwechsel dich nicht aus der Ruhe bringen können.

Ebene 5: Flexibilität

Personen, welche die fünfte Stufe erreicht haben, haben mindestens zwei Jahre lang ihre Lebenshaltungskosten gespart. Wenn man diese Summe gespart hat, rät der Millionär, sich Gedanken über die finanzielle Weiterentwicklung zu machen. Hierbei ist wichtig, dass man immer auf das Geld zugreifen kann. Dadurch hat man die Flexibilität und Sicherheit sich bei Bedarf das Geld auszahlen zu lassen.

Ebene 6: Finanzielle Unabhängigkeit

Dass du die finanzielle Unabhängigkeit erreicht hast, merkst du daran, dass du ausschließlich von den Einnahmen deiner Investition leben kannst. Doch wie gelingt das? Laut Sabatier muss ein hoher Prozentsatz des Einkommens investiert werden. Dass bedeutet gleichzeitig, dass du zu einem bescheidenen Lebensstil wechseln musst und deine Lebenshaltungskosten senken musst. Es geht darum, konsequent zu sparen und nachhaltig zu investieren. Worauf du beim Investieren in Krisenzeiten achten solltest, kannst du hier nachlesen. Außerdem kann dich die kostenlose Monkee-App unterstützen deine Sparziele vollautomatisch und kinderleicht zu erreichen. Dabei wird ein von dir definierter Sparbetrag selbstständig auf dein Sparkonto in der App überwiesen. Das Geld kannst du dir dann immer und flexibel auszahlen lassen.

Ebene 7: Überfluss an Reichtum

Gratuliere jetzt hast du es geschafft! Du hast die letzte Ebene erreicht! In diesem Level bist du wirklich finanziell unabhängig und lebst von deinen Portfolioeinkommen. Finanziell unabhängige Personen verlassen sich nun auf die 4% Regel. Das ist eine Faustregel für den Ruhestand. Diese besagt, dass Anleger jährlich 4% aus ihrem eigenen ausgewogenen Portfolio aus Aktien und Anleihen entnehmen können und das Geld trotzdem weiter anwächst.

Fazit

Finanzielle Freiheit muss kein Traum sein! Wenn man weiß wie, dann ist es möglich diese Unabhängigkeit zu erreichen. Basis dafür ist es sich über die eigenen Geldflüsse im Klaren zu sein und alle Schulden abgebaut zu haben. In nur 7 Schritten kann man Experten zu folge finanzielle Freiheit erreichen. Hierbei spielt sparen eine wesentliche Rolle. Beim vollautomatischen Sparen kann dich die kostenlose Monkee-App unterstützen. So erreichst du noch schneller deine finanzielle Freiheit!

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Monkee

Sparen und der richtige Umgang mit Geld haben viel mit Einstellung und ein bisschen mit Wissen zu tun. Genauso wie Bewegung gut ist, um seine physische Gesundheit zu verbessern, gibt es Verhaltensmuster, die uns finanziell fit machen und halten. Daher hat sich Monkee zum Ziel gesetzt, die finanzielle Gesundheit von Eltern mit jungen Kindern zu erhöhen, indem wir einen verantwortungsvollen und nachhaltigen Umgang mit Geld fördern.

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