Monkee SaveSmart
Was brauche ich, um mein Monkee SaveSmart Konto zu eröffnen?
Um dein Monkee SaveSmart Konto zu eröffnen, benötigst du Folgendes:
- Monkee App – Lade unsere App herunter und stelle sicher, dass du eine stabile Internetverbindung hast.
- Ausweisdokument zur Identifizierung – Du benötigst einen aktuellen Ausweis (Reisepass oder Personalausweis). Unser Partnerinstitut kooperiert bei der Identifizierung mit unserem externen Partner IDnow, weshalb nur bestimmte Dokumente akzeptiert werden. Die Liste der akzeptierten Ausweise ist umfangreich, und wir arbeiten stets an einer noch größeren Reichweite.
- Wohnsitz in einem Land, wo die Monkee App angeboten wird – aktuell sind dies folgende Länder:
- Deutschland
- Österreich
Dann kann es losgehen, und in wenigen Minuten kannst du mit Monkee auf deine Ziele sparen.
Was ist FATCA/CRS?
FATCA/CRS ermöglicht es den Steuerbehörden, ein besseres Verständnis über die gehaltenen finanziellen Investitionen ihrer Einwohner*innen zu haben und hilft bei der Bekämpfung von Steuerhinterziehung.
Der CRS wurde von der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) entwickelt und verpflichtet die teilnehmenden Gerichtsbarkeiten, Informationen von ihren Finanzinstituten einzuholen und diese Informationen jährlich automatisch mit anderen Gerichtsbarkeiten auszutauschen. Weitere Informationen zum CRS findest du auf der OECD-Webseite.
FATCA ist eine Gesetzgebung der Vereinigten Staaten, die vorsieht, dass ausländische Finanzinstitute Informationen über die von US-Bürger*innen gehaltenen ausländischen Finanzanlagen einholen müssen. Weitere Informationen über FATCA findest du auf der Webseite der amerikanischen Steuerbehörde IRS.
Erhalte ich eine jährliche Konto-Abrechnung für mein Monkee SaveSmart Konto?
Ja, wir senden dir jedes Jahr Ende Februar einen Bericht per Post zu, den du für deine Steuererklärung verwenden kannst. Der Bericht enthält folgende Informationen:
- Dein Guthaben
- Übersicht aller Zinserträge für das Kalenderjahr
- Ggf. während des Kalenderjahres gezahlte Steuern
Wie erfolgt der Kontoausgleich im Falle eines negativen Kontosaldos?
Das für deine Sparziele vorgesehene Monkee SaveSmart Konto verfügt nicht über einen Dispo-Rahmen. Sollte aufgrund einer Rücklastschrift dein Konto zu irgendeinem Zeitpunkt einen negativen Kontosaldo aufweisen, wird eine Lastschrift zum Zweck des Kontoausgleichs auf dein Referenzkonto ausgelöst.
Sollte kein aktives Lastschriftmandat mehr vorhanden sein, erhältst du von uns eine Aufforderung zum Ausgleich des Kontos. Sollte der Kontoausgleich nicht innerhalb der Zahlungsfrist erfolgen, kann dies zu einer Kündigung des Kontovertrags führen.
Wie erfolgt eine Kontoschließung?
Wenn du dein Nutzerkonto schließt oder das Konto aus anderen Gründen geschlossen wird, wird automatisch auch dein damit verbundenes Monkee SaveSmart Konto bei unserem Partnerinstitut gekündigt.
Sollte zum Zeitpunkt der Kontoschließung noch ein Guthaben auf deinem Konto vorhanden sein, wird dieser Betrag auf dein Referenzkonto überwiesen. Zinsen und damit verbundene Gebühren werden bis zum Tag der Kontoschließung taggenau abgerechnet. Es kann bis zu 5 Werktage in Anspruch nehmen, bis die Beträge auf deinem Referenzkonto eingehen. Anschließend erhältst du per Post einen Kontoabschluss.
Muss ich Steuern auf meine Zinsen zahlen?
Ja, auf alle Zinsen, die du mit deinem Monkee SaveSmart Konto erwirtschaftest, fallen in dem Land Steuern an, in dem du steuerlich ansässig bist.
- Gemäß der deutschen Abgabenordnung führt unser Partnerinstitut diese Steuern für in Deutschland ansässige Kunden direkt für dich ab. Bitte in diesem Zusammenhang die Möglichkeit des Freistellungsauftrag beachten.
- Für in Österreich ansässige Kunden führt Monkee keine Steuern ab. Überprüfe daher bitte die Anforderungen deiner örtlichen Steuerbehörde und ergreife entsprechende Maßnahmen. Wie viele Zinsen du insgesamt verdient hast, kannst du dem Kontoauszug entnehmen, welcher dir am Ende eines Kalenderjahres automatisch an deine Wohnadresse zugestellt wird..
Bitte beachte, dass bei einem Umzug nach Deutschland die deutsche Abgeltungssteuerpflicht gilt.
Monkee bietet keine Steuerberatung an. Für Informationen zu den örtlichen Steuervorschriften und zur Unterstützung bei der Einreichung deiner Steuererklärung empfehlen wir dir, in Kontakt mit der zuständigen Steuerbehörde zu treten oder einen unabhängigen Steuerberater beizuziehen.
Was ist meine Steuer-ID und warum wird sie benötigt?
Wenn du dich für ein Monkee SaveSmart Konto anmeldest, benötigst du eine Steuer-ID. Die Steuer-ID wird benötigt, weil Kapitalerträge wie Zinsen steuerpflichtig sind.
Bei Nutzer*innen mit steuerlichem Wohnsitz in Deutschland wird diese Information automatisch bei der Kontoanlage durch das Partnerinstitut ergänzt.
Bei Nutzer*innen mit steuerlichem Wohnsitz in Österreich muss diese in der App entweder direkt bei Kontoanlage angegeben oder bis spätestens 30 Tage nach Kontoeröffnung nachgereicht werden.
Wie erteile ich einen Freistellungsauftrag?
Gemäß der deutschen Abgabenordnung haben Kunden in Deutschland das Recht, Einkünfte aus Kapitalvermögen bis zu 1.000 € steuerfrei zu erzielen. Als Monkee-Kunde kannst du mit diesem Anlegerfreibetrag weniger Steuern auf die Zinsen zahlen, die du auf deinem Monkee SaveSmart Konto verdienst.
Bitte beachte, dass der Steuerfreibetrag von 1.000 € jährlich und für die Summe aller Einkünfte aus Kapitalvermögen bei Monkee und allen anderen Finanzinstituten, wo du Kapitaleinkünfte erzielst, gilt. Es liegt in deiner Verantwortung, den Überblick über die Aufteilung deines Anlegerfreibetrags zu behalten und diesen nicht zu überschreiten.
Kann ich den Betrag ändern oder einen neuen Freistellungsauftrag einreichen?
Ja, du kannst bis zum 31. Januar des Folgejahres Änderungen deines Freistellungsauftrags des laufenden Jahres beantragen. Wenn du nur einen Teil deines Anlegerfreibetrags in Anspruch genommen hast, kannst du diesen auf bis zu 1.000 € erhöhen. Du kannst ihn auch reduzieren, falls du einen Teil davon woanders verwenden möchtest.
Gilt mein Freistellungsauftrag rückwirkend für das laufende Jahr?
Ja, du kannst deinen Freistellungsauftrag bis zum 31. Januar des Folgejahres einreichen. Nach Erhalt zahlt Monkee die einbehaltenen Steuern innerhalb von 5 Werktagen aus.
Kann ich meinen ungenutzten Anlegerfreibetrag auf das Folgejahr übertragen?
Nein.
Wie wird der Zins berechnet und ausgezahlt?
Die Zinsen werden täglich auf der Grundlage des Saldos deines Monkee SaveSmart-Konto am Ende des Tages berechnet. Wenn dein Konto zum Beispiel konstant ein Guthaben von 5.000 EUR ausweist, so erhältst du in einem Monat mit 30 Tagen und einem Zinssatz von 2.5% Zinsen in Höhe von (5000 x 2.5% x 30/365).
Die Zinserträge werden dir jeden Monat automatisch am ersten Tag des Folgemonats auf deinem Zukunftskonto gutgeschrieben. Im Vergleich zu den bei vielen Banken üblichen jährlichen Zinszahlungen heißt das, dass deine Einlagen schneller wachsen, da du bereits nach dem ersten Monat Zinseszins-Effekte (Zinsen, die wiederum auf deine Zinseinnahmen erzielt werden) mitnehmen kannst!
Wie ist der Zinssatz p.a. zu verstehen?
Die Abkürzung „p.a.“ steht für „per annum“ und weist darauf hin, dass der angegebene Zinssatz auf einen Zeitraum von 12 Monaten gerechnet wird. Durch die monatlichen Auszahlungen wird für die Berechnung des Zinsertrag in dem Monat die Anzahl von Kalendertage bezogen auf das gesamte Kalenderjahr herangezogen. Zum Beispiel für ein Monat mit 30 Tag ein Anteil von 30/365.
Kann sich der Zinssatz auf meinem SaveSmart-Konto ändern?
Ja, der Zinssatz kann sich je nach Marktsituation ändern. Wenn wir deinen Zinssatz ändern müssen, senden wir dir eine Benachrichtigung, in der wir dich über diese Änderung informieren.