Vor- und Nachteile von Ratenzahlung mit Klarna und Co.
Wer kann meinen Schuldenstand bei Klarna toppen? Diese Frage kursiert momentan häufig auf TikTok. Es hat sich der sogenannte #klarnaschulden Trend entwickelt. Nutzer:innen der App Klarna wollen sich gegenseitig mit ihren Schulden auf Klarna überbieten. Vor allem Personen der Generation Z sind Teil dieses Trends. Doch das führt häufig dazu, dass Nutzer:innen in eine Überschuldung geraten und ihre Finanzen nicht mehr im Griff haben. Wir geben dir heute einen Überblick über das Thema der Ratenzahlung und den Unterschied zwischen “buy now pay later” (Kaufe jetzt, zahle später) und “save now buy later” (Spare jetzt, kaufe später).
Was ist Ratenzahlung?
Bei einer Ratenzahlung wird der fällige Betrag eines Kaufpreises in mindestens zwei Teilzahlungen aufgespalten. Dabei kommt es zu einer Vereinbarung zwischen dem oder der Verbraucher:in und dem jeweiligen Unternehmen. Die Summe des Kaufpreises wird also in mehrere Teilbeträge aufgespalten und, je nach Vereinbarung, zu unterschiedlichen Zeitpunkten bezahlt. In einigen Fällen kann die Ratenzahlung direkt mit dem Händler vereinbart werden, bei dem die Waren gekauft werden. Vor allem bei Anbietern von größeren Anschaffungen wie Elektrofachhändlern oder Möbelhäusern gibt es häufig die Möglichkeit der Ratenzahlung. Es gibt allerdings auch unterschiedliche Anbieter, die eine Ratenzahlung für Online-Shopping anbieten. Durch die Ratenzahlung wird es den Käufer:innen ermöglicht, größere Anschaffungen schon direkt zu nutzen, auch wenn das nötige Geld dafür noch nicht vorhanden ist.
Was ist Klarna?
Klarna ist ein schwedischer Zahlungsanbieter, mit welchem Zahlungen im Online-Shopping durchgeführt werden können. Dabei können die Nutzer:innen wählen, ob sie die Rechnung sofort oder später bzw. in Raten bezahlen wollen. Durch die spätere Zahlung soll Nutzer:innen ermöglicht werden, nur jene Bestellungen zu behalten, die korrekt und ohne Beschädigung geliefert wurden. Zudem gibt es bei Klarna die Möglichkeit, Rechnungen mittels Raten zwischen 6 und 24 Monaten zu bezahlen. Durch Klarna erhalten Kund:innen die Möglichkeit auf einen Kredit. Dabei sind diese nicht auf eine Bank angewiesen. Klarna streckt das Geld für die Zahlungen der Kund:innen bei den jeweiligen Shops vor und das Unternehmen erhält das Geld im Nachgang von den Nutzer:innen wieder zurück.
Es gibt mittlerweile unzählige Online Shops, bei denen die Bezahlung mittels Klarna angeboten wird. Vor allem die Gen Z verwendet die Buy now, Pay later Funktion von Klarna. Laut einer Studie von Statista, verwenden ca. 45% der Generation Z die App für ihre Einkäufe. Davon können sich rund 21% ein Leben ohne die Vorzüge dieser Funktion nicht vorstellen. Bei der Generation der Baby Boomer wird die App im Vergleich nur von ca. 28% verwendet. Von dieser Gruppe wiederum können sich 98% ein Leben ohne Klarna bzw. die Buy now Pay later Funktion sehr wohl vorstellen.
Was ist Paypal?
Paypal bietet eine Bezahlplattform, auf welcher sowohl private als auch geschäftliche Nutzer:innen Geld empfangen und senden können. Paypal wird häufig anstelle von klassischen Überweisungen verwendet, da das Geld sofort auf dem Konto des / der Empfänger:in vorhanden ist. Zusätzlich gibt es den Käuferschutz, der es Käufer:innen ermöglicht, das Geld zurückzufordern, wenn die Ware nicht geliefert wird. Auch bei Paypal haben User:innen die Möglichkeit, Rechnungen mittels Ratenzahlung innerhalb von 3 bis 24 Monaten zu bezahlen. Gleich wie bei Klarna, wird der Betrag zuerst von Paypal an den jeweiligen Händler bezahlt und die Kund:innen bezahlen dann den Kaufpreis inklusive Zinsen an Paypal. Je kürzer die Laufzeit, desto geringer fallen die zusätzlichen Zinsen an, die bezahlt werden müssen. Auch hier wird Nutzer:innen ein kurzfristiger Kredit gewährt, ohne eine Bank zwischenzuschalten.
Vorteile der Ratenzahlung bei Klarna und Co.
Grundsätzlich bietet die Ratenzahlung die Möglichkeit, sofort über Dinge zu verfügen, auch wenn die momentane finanzielle Situation es zum Zeitpunkt des Erwerbs nicht ermöglicht. Vor allem bei wichtigen Anschaffungen, die dringend benötigt werden, kann die Ratenzahlung sinnvoll sein. Noch besser ist es hier natürlich, wenn du über ein finanzielles Polster verfügst, das genau in solchen Fällen sehr viel wert ist. Wenn dann plötzlich die Waschmaschine oder der Geschirrspüler kaputt ist, musst du dich deshalb nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen.
Nachteile der Ratenzahlung bei Klarna und Co.
Die wirtschaftliche und finanzielle Lage kann durch die Möglichkeit auf Ratenzahlung sehr leicht überschätzt werden. Käufer:innen denken vielleicht, dass im Zeitraum der Ratenzahlung genug Einkommen generiert wird, um die Zahlungen zu begleichen. Oft ist das dann nicht der Fall und nach mehreren Mahnungen kommt der Schritt zum Inkassobüro. Die Rechnungen müssen schließlich doch in vollem Umfang bezahlt werden, auch wenn das Anfangs vielen noch nicht bewusst ist. Hier ist es sinnvoller, sich im Vorhinein zu überlegen, welche Anschaffungen notwendig sind und dann bewusst darauf zu sparen. Dabei kann dich die Monkee App mit individuellen Sparplänen für deine Sparziele unterstützen. Du kannst dir deine Wünsche nämlich auch leisten, ohne dabei in die Schuldenfalle zu kommen.
Unterschied zwischen “ buy now pay later” und “save now buy later”
Bei den vorgestellten Unternehmen Klarna und Paypal wird mittels der Möglichkeit auf Ratenzahlung das Konzept von “Buy now pay later” angewandt. User:innen wird die Möglichkeit geboten, Waren zu kaufen, auch wenn sie momentan noch nicht über das notwendige Geld verfügen. Das kann dazu führen, dass die eigene wirtschaftliche und finanzielle Lage überschätzt wird. Im schlimmsten Fall kann das soweit führen, dass ein Inkassobüro beauftragt werden muss, um das Geld einzutreiben.
Ein Inkassoauftrag hat einen großen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von betroffenen Personen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit, welche auch Bonität genannt wird, wirkt sich negativ auf zukünftige Geschäfte aus. Sie gibt Auskunft darüber, ob eine Person in der Lage ist, ihre Schulden zu begleichen. Bei einer schlechten Kreditwürdigkeit kommen Verträge häufig gar nicht zustande. Die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist davon abhängig, wie die Zahlungsverpflichtungen der jeweiligen Personen eingehalten werden.
Bei “Save now buy later” geht es darum, sich frühzeitig zu überlegen, welche Dinge man sich gerne anschaffen würde und dann darauf zu sparen, so dass beim Zeitpunkt des Kaufes auch tatsächlich das gesamte Geld vorhanden ist. Dadurch kann vermieden werden, dass man in eine Schuldenfalle gerät und offene Forderungen nicht mehr bezahlt werden können. Monkee unterstützt dich dabei, deine finanziellen Ziele zu erreichen. Durch die Möglichkeit des automatischen Sparens werden Beträge automatisch auf dein Sparkonto überwiesen. Egal ob du auf deinen nächsten Urlaub, ein Geburtstagsgeschenk oder auf ein neues Smartphone sparen möchtest. Mit Hilfe des automatischen Sparens und unterschiedlichen Sparregeln, kannst du deine Sparziele erreichen, ohne auf die Ratenzahlung zurückgreifen zu müssen.
Fazit
Ratenzahlung bzw. die Verwendung von Apps wie Klarna oder Paypal, die diese ermöglichen, kann in manchen Situationen hilfreich sein. Allerdings birgt diese Möglichkeit auch die Gefahr, die eigene finanzielle Situation zu überschätzen und so in eine Schuldenfalle zu schlittern. Es ist wichtig, die eigenen Finanzen immer im Blick zu behalten und nur so viel Geld auszugeben, wie du tatsächlich besitzt. Es ist viel sinnvoller im Vorhinein auf größere Anschaffungen zu sparen und dir genau zu überlegen, welche Dinge notwendig sind und welche nicht. Dabei kann dich die Monkee App unterstützen und du kannst auf unterschiedliche Sparziele sparen und anschließend beim Kauf der gewünschten Produkte bares Geld zurückerhalten.
Monkee
Sparen und der richtige Umgang mit Geld haben viel mit Einstellung und ein bisschen mit Wissen zu tun. Genauso wie Bewegung gut ist, um seine physische Gesundheit zu verbessern, gibt es Verhaltensmuster, die uns finanziell fit machen und halten. Daher hat sich Monkee zum Ziel gesetzt, die finanzielle Gesundheit von Eltern mit jungen Kindern zu erhöhen, indem wir einen verantwortungsvollen und nachhaltigen Umgang mit Geld fördern.
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